انهيار عقار الإسكندرية يفتح ملف التأمين على المنازل.. تعويضات تحمي الأسر من التشرد

أعاد انهيار عقار قديم مأهول بالسكان في منطقة أبو سليمان بحي شرق الإسكندرية، مساء الثلاثاء 20 أكتوبر، فتح ملف التأمين على المنازل وأهميته في الحد من الخسائر المالية التي تتحملها الأسر جراء حوادث انهيار العقارات، خاصة بعد أن أسفر الحادث عن سقوط ضحايا ومصابين، وامتدت تداعياته إلى إخلاء عقارات مجاورة كإجراء احترازي لحماية السكان. 

وتكشف مثل هذه الحوادث أن خسارة المسكن لا تقتصر على قيمة المبنى، بل تمتد إلى الأثاث والأجهزة والممتلكات الشخصية، فضلاً عن تكاليف تدبير سكن بديل والأعباء المعيشية التي تواجه الأسر المتضررة. وهنا تبرز أهمية التغطيات التأمينية التي يمكن أن توفر تعويضاً عن الأضرار المشمولة بالوثيقة، وتساعد أصحاب المنازل على تجاوز جانب من الخسائر واستعادة الاستقرار، وفقاً لشروط التغطية وحدودها.

التأمين على المنازل.. حماية من الخسائر المفاجئة

رغم أهمية التأمين على المنازل، فإنه لا يزال بحاجة إلى مزيد من الانتشار والتوعية في السوق المصرية، باعتباره إحدى الوسائل التي تساعد الأسر على حماية أحد أهم أصولها، خاصة في ظل الأعباء المالية الكبيرة التي قد تترتب على فقدان المسكن أو تعرضه لأضرار جسيمة.

وتتيح وثائق التأمين تغطية المباني أو محتوياتها أو كليهما معاً، بحسب طبيعة المنتج المتعاقد عليه، وقد تشمل أخطار الحريق والصواعق والانفجار والزلازل، إلى جانب العواصف والفيضانات وتسرب المياه أو انفجار الأنابيب والخزانات، وغيرها من الأخطار التي تحددها الوثيقة.

لكن تأمين المنزل لا يعني بالضرورة تغطية جميع صور الانهيار؛ إذ تختلف التغطيات والاستثناءات من شركة إلى أخرى، وقد تتطلب بعض الأخطار شروطاً أو ملاحق إضافية، وهو ما يجعل مراجعة الوثيقة قبل التعاقد ضرورة لتحديد نطاق الحماية الفعلية.

هل يحصل المتضررون من انهيار العقارات على تعويض تأميني؟

يفرض حادث عقار أبو سليمان تساؤلاً حول مدى قدرة التأمين على تعويض أصحاب المنازل عن خسائر الانهيارات، خاصة أن استحقاق التعويض يرتبط بسبب الحادث ومدى دخوله ضمن الأخطار المؤمن عليها.

فالأضرار الناتجة عن حريق أو انفجار مشمول بالتغطية قد تختلف عن الأضرار الناجمة عن عيوب إنشائية أو تدهور تدريجي في المبنى أو عدم الصيانة، وقد تتضمن الوثيقة استثناءات تتعلق بهذه الحالات.

وبالتالي، فإن الحصول على تعويض عن انهيار عقار يتوقف على نصوص الوثيقة وشروطها، ولا يمكن افتراض أن جميع وثائق المنازل تغطي الانهيارات تلقائياً. وفي الحالات التي تشملها التغطية، يمكن أن يساعد التعويض في إصلاح الأضرار أو إعادة البناء أو تعويض الممتلكات المتضررة، وفقاً لأساس التسوية ومبلغ التأمين المحدد.

سكن بديل وتعويض عن محتويات المنزل

لا تتوقف أهمية التأمين على المنازل عند تعويض الأضرار التي تلحق بالمبنى، إذ يمكن لبعض الوثائق تغطية نفقات الإقامة البديلة إذا أصبح المسكن غير صالح للسكن نتيجة خطر مؤمن عليه، وقد تصل مدة هذه التغطية في بعض المنتجات إلى 90 يوماً، وفقاً للشروط والحدود المتفق عليها.

كما يمكن أن تشمل التغطية الأثاث والأجهزة والمقتنيات الشخصية، بما يساعد الأسرة على تعويض جانب من خسائرها. وقد تتوافر أيضاً تغطيات إضافية للإصابات الشخصية أو الوفاة والمسؤولية المدنية تجاه الغير، لكنها تخضع لشروط وحدود مستقلة ولا تدخل تلقائياً في جميع الوثائق.

وتزداد أهمية هذه التغطيات عندما تضطر الأسر إلى مغادرة منازلها بصورة عاجلة، إذ تصبح الحاجة إلى مسكن بديل وتدبير نفقات المعيشة وتعويض الممتلكات المتضررة من أبرز التحديات التي تواجهها بعد الحادث.

3 مستويات لتحديد تعويضات التأمين على المنازل

تختلف قيمة التعويض بحسب الأساس الذي تعتمد عليه الوثيقة في تقييم الخسائر، ومن أبرز الأسس المستخدمة في تأمين الممتلكات:

القيمة النقدية الفعلية: يتم احتساب قيمة الممتلكات وقت وقوع الضرر بعد خصم الاستهلاك، وهو ما قد يجعل التعويض أقل من تكلفة شراء ممتلكات جديدة أو إعادة بناء العقار.

تكلفة الاستبدال: تستهدف تغطية تكلفة إصلاح الممتلكات أو استبدالها بما يماثلها دون خصم الاستهلاك، وفقاً لشروط الوثيقة وحدود مبلغ التأمين.

تكلفة الاستبدال الممتدة أو المضمونة: توفر بعض المنتجات تغطية إضافية لتكاليف الإصلاح أو إعادة البناء تتجاوز الحد الأساسي في حالات محددة، وفقاً للشروط والسقف المتفق عليه.

وتبرز أهمية اختيار أساس التعويض المناسب في ظل تغير أسعار مواد البناء وتكاليف التشييد، إذ قد لا يكفي مبلغ التأمين إذا كان أقل من التكلفة الفعلية لإعادة بناء العقار أو استبدال محتوياته.

التأمين لا يغني عن سلامة المباني

يعيد انهيار عقار أبو سليمان التأكيد على أن التأمين يمثل أداة للحماية المالية، لكنه لا يحل محل الرقابة على سلامة المباني أو الصيانة الدورية والالتزام باشتراطات البناء، خاصة بالنسبة للعقارات القديمة التي قد تحتاج إلى تقييم إنشائي وتدخلات عاجلة.

كما يبرز الحادث أهمية تعزيز الوعي التأميني، وتطوير منتجات تتناسب مع احتياجات الأسر المصرية، مع توضيح الأخطار المشمولة والاستثناءات وإجراءات المطالبة بالتعويض، حتى يكون المواطن على دراية بحجم الحماية التي يحصل عليها عند التعاقد.